【教えて】過払い拒否された!?金利の決まりについて

Q.他の消費者金融などよりも高い金利を払っていた事を知り、弁護士に依頼して過払い請求しましたが拒否されてしまいました。25%の金利だったので過払い可能だと思うのですが、どうして拒否されてしまったのでしょうか?別の弁護士などを利用してでも取り返せる可能性はありますか?

A.1度、弁護士に依頼して過払い請求してるんやね?なら難しいかもしれへんね。でも、やってみる価値はあるかもしれへん。弁護士さんがどう言うか分からんけど、相談だけでもしてみるといいやろう。相談した時点で可能ならOKしてくれるやろうし、無理やと判断したら弁護士と契約する事もないやろうから、とりあえず相談してみよ。

で、過払い請求やねんけど、一定の金利以上の利息を取ってたからって、必ず返還しないとアカンのかって言えばそうではないねん。返さなくてもいい場合もあるねん。もしかしたら、その範囲に入ってしまってるんかもしれへん。一回、確認してみた方がいいかもね。

例えば、今の借金の決まりで言うと、元本10万円未満の融資で20%が最大やねん。一般的な消費者金融とか銀行やったら、もう18%前後が最大になってる事が多いよな。だから、ほとんどの場合がちゃんとした金利を設定してる。けど、この決まりができる前はもっと高い利息を払ってた人も多いから、その分を過払い請求できるんやけど、この20%は基準でしかないねん。

実際の最高金利は29.2%を超えたらアカンやねん。この29.2%を超えた金利を設定した場合は、金融系会社が罰を受ける事になるねん。でも、29.2%までやったら、別にOKやねん。さっきの20%が最大っていう話と矛盾するやんって思うかもしれへんけど、20.1%~29.1%は任意でOKになる事があるねん。ただ、20%以上の金利は払わなくてもいいねん。ちょっとややこしいけど。

例えば闇金。闇金が18%なんて普通の金利でやってるわけないよな?闇金行った事ないから知らんけど、利息が高いから闇金って言われる事も多いし、まぁ18%以上なんやと思う。けど一般的な金融系会社から借りれなくなって、闇金を頼るしかないとなれば25%でも借りてしまうんとちゃうかな?とりあえず借りれるとこで借りるやろ?

この25%の金利を自分がOKするかどうかが大事やねん。25%でもいいから借りたいって借りたんやったら、過払いにはならへんねん。任意で払ってるから。でも、18%やでって言われてて、急に25%に上げられたとか、そんな高い金利って知らずに借りてしまったとか、任意してないのに払わされた利息は過払いになるねん。

払う義務はない利息やけど、その利息を払ってでも貸してくださいって契約したんやったら、過払いは拒否されるかと思う。この任意の判断って難しいねんけど、「25%の金利で契約しますよ?」っていう契約書にサインしてたら任意してる事になるから、裁判所も返還しなくていいって判断する可能性がある。闇金に関わらず任意してたらNGかも。

高金利を任意して払ってたかどうか意外にも返還基準はいろいろあるみたいやで。実際に過払い請求した人の100%が返還されてるかと言えばそうではないみたいで、返ってこなかったって悩んでる人も多い。けど、過払いのCMとかも「返ってくるかも。」って“かも”を付けてるねん。返ってこない事もある事は理解しなアカンと思う。まぁ、この点もふまえて、弁護士にもう1回相談してみるといいわ。

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